Der nächste große Disruptor für Finanzdienstleistungen
Finanzinstitute konzentrieren sich vermehrt auf Banking-as-a-Service-Anwendungsfälle, die den Kundennutzen steigern und Synergien mit dem Kerngeschäft bieten.
35 Prozent der deutschen Befragten gaben an, BaaS in den letzten zwölf Monaten weiterentwickelt oder genutzt zu haben. Das zeigt die aktuelle Studie „State of the Nation“ von Finastra. Im Vorjahr waren es noch 25 Prozent. Die am weitesten fortgeschrittenen Anwendungsfälle, die genannt wurden, sind „Buy now, pay later“ und grenzüberschreitende Zahlungen. Das Wachstum von BaaS zeigt, dass Finanzinstitute den Wert des Zugangs zu neuen Vertriebskanälen für ihre Produkte und das Angebot von Mehrwertdiensten Dritter über ihre eigenen Kanäle erkannt haben.
Kundenerwartungen mit BaaS erfüllen
Angesichts der Aufgabe, die gestiegenen Kundenerwartungen an nahtlose Finanzdienstleistungen zu erfüllen, kommt BaaS zur richtigen Zeit. Es bietet Finanzinstituten die Möglichkeit, ihre Dienstleistungen in Apps, Websites und anderen Plattformen zu integrieren, die ihre Kunden bereits nutzen. Auf diese Weise können die Unternehmen die Erwartungen ihrer Kunden erfüllen, indem sie sie dort abholen, wo sie sich bereits befinden, und nicht umgekehrt. Entscheidend ist, dass BaaS-Modelle eine schnellere Integration neuer Funktionen als bisher ermöglichen. Weltweit sind mehr als vier von fünf Entscheidungsträgern (81 Prozent) der Meinung, dass die Nutzung dieser Technologien eine schnellere Markteinführung ermöglicht und die Notwendigkeit eliminiert, Bankprodukte von Grund auf neu zu entwickeln. Die am weitesten fortgeschrittenen BaaS-Anwendungsfälle unterscheiden sich dabei von Markt zu Markt. In Frankreich werden Verbraucherkredite am Point of Sale (PoS) und Embedded Lending an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) als die beliebtesten Anwendungsfälle angesehen. Ersteres ist auch der am weitesten fortgeschrittene Anwendungsfall in den USA. In Deutschland gelten Buy-now-pay-later-Programme als am weitesten fortgeschritten und in den Vereinigten Arabischen Emiraten ist Embedded FX führend.
Dies ist ein Artikel aus unserer Print-Ausgabe 1-2/2024. Bestellen Sie ein kostenfreies Probe-Abo.
Investitionen in BaaS werden steigen
Unabhängig vom Anwendungsfall wird erwartet, dass BaaS auch 2024 ganz oben auf der Agenda für Technologieinvestitionen stehen wird. Dieser anhaltende Fokus unterstreicht die zentrale Rolle, die Finanzentscheider diesen Technologien beimessen. Unabhängig davon, wo sie investieren wollen, gibt es in einem wichtigen Punkt einen klaren Konsens unter den Finanzentscheidern: Die überwiegende Mehrheit weltweit sieht BaaS als Möglichkeit, ihr Geschäft auszubauen und zusätzliche Umsätze zu generieren (84 Prozent). Trotz der wirtschaftlichen Bedingungen herrscht Optimismus, dass diese technologiegestützten Geschäftsmodelle Wachstum generieren können.
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