14.12.2022 Finanzen

Management von Zahlungsausfällen

Von: Michael Baldauf

Hohe Inflation und steigende Zinsen belasten nicht nur die Verbraucher. Banken müssen mit höheren Zahlungsausfällen rechnen, doch KI-gestützte digitale Tools können beim Umgang mit Problemfällen helfen.

Laut der Wirtschaftsauskunftei Creditreform hat sich im Zuge der zunehmend angespannten Wirtschaftslage das Zahlungsverhalten von Unternehmen in Deutschland verschlechtert.

Zahlungsausfälle sind für Banken ein doppeltes Problem. Es geht nicht nur um möglicherweise verlorenes Geld, es geht auch um das Bild der Bank nach draußen. Der Umgang mit den Kunden prägt ganz wesentlich das eigene Image. Banken müssen daher sensibel mit den Themen „Ausfälle“ und „Inkasso“ umgehen, um ihr Ansehen in der Öffentlichkeit nicht zu beschädigen. Bislang werden dafür jedoch noch zu wenig digitale Unterstützung und der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) genutzt. Dabei wäre jede technische Hilfe sinnvoll, um etwa mit Early Warning Systems solche Fälle frühzeitig erkennen und entsprechende Maßnahmen einleiten zu können. Pegasystems, Anbieter einer Low-Code-Plattform, kennt einige wichtige Vorteile.

Einfacheres und schnelleres Risiko-Management: Das frühzeitige Erkennen von Risiken (Early Warning) ist der erste Schritt zu deren Minimierung. So können Zahlungspläne bedarfsgerecht angepasst werden, um wackelige Forderungen schneller zu bearbeiten und Ausfälle zu vermeiden. Sowohl bei der Anpassung von Zahlungsplänen als auch bei Strategien zur Hilfestellung für den Kunden ist der Einsatz von KI-gestützten Lösungen sinnvoll.

Bessere Benutzererfahrung: Eine automatisierte, KI-gestützte Kontaktstrategie unterstützt den Wunsch vieler Kunden nach Self-Services. Der Trend weg von Outbound-Kontakten hin zur Inbound-Kommunikation wird damit verstärkt. So können hohe Servicelevel eingehalten werden, die auch das Image stärken. Erfahrungen zeigen zudem, dass sich eine stärkere Nutzung von digitalen Kontaktkanälen positiv auf die Zahlungsraten auswirkt.

Mehr Zahlungseingänge und weniger Zahlungsausfälle: Mit KI-Unterstützung können intelligente Zahlungsmodelle und Angebote erstellt werden, die passgenau auf die aktuelle Situation des Kunden zugeschnitten sind. KI-gestützte Lösungen helfen bei der Bestimmung der sinnvollsten nächsten Maßnahme. KI hilft zudem beim automatisierten Management von Ausnahmen, etwa regulatorischen Vorgaben bei Insolvenzen oder Verlustbegrenzungen für Hypotheken.

Geringere Kosten für Zahlungseinzüge: Durch den Einsatz digitaler, KI-gestützter Tools verringern sich die internen Aufwände für Inkassovorgänge gleich zweifach. Erstens wird durch die Early-Warning-Funktionen die Zahl der Vorfälle reduziert. Zweitens reduziert sich durch automatisierte Multichannel-Kommunikation und das modellgestützte Management von Vorgehensweisen im Dialog der interne Bearbeitungsaufwand bei Problemfällen.

Dies ist ein Artikel aus unserer Print-Ausgabe 11/2022. Bestellen Sie ein kostenfreies Probe-Abo.

Geringerer Aufwand durch Low-Code-Plattform: Der Einsatz eines Case-Tools reduziert die internen Aufwände durch Self-Services, automatisierte Abläufe und Next-Best-Actions zur Entscheidungsunterstützung. Die Business-Logik mit den entsprechenden Regelwerken kann durch visuelle Modellierungs-Tools und vorgefertigte Software-Bausteine bei Bedarf schnell an geänderte Vorgaben oder Rahmenbedingungen anpasst werden.

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