Wie Banking as a Service die Finanzierungslücke im Mittelstand schließt

Nachdem der Kreditzugang für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) im Sommer 2021 einen Tiefpunkt erreicht hatte, ist es für KMU nun wieder leichter, sich Kredite zu verschaffen. Zu diesem Ergebnis kommt die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Die Unternehmen des Mittelstands bilden das Rückgrat unserer Volkswirtschaften. Gerade in der aktuell schwierigen Lage ist es entscheidend, dass sie Zugang zu den notwendigen Finanzmitteln haben. BaaS kann dazu beitragen, diese Finanzierungslücke zu schließen. Wie aus einer aktuellen Studie von Finastra hervorgeht, wird der BaaS-Markt bis 2030 branchenübergreifend voraussichtlich auf 7 Bio. USD anwachsen. Durch die erhebliche Vereinfachung der Kreditvergabe auf Grundlage offener APIs schafft BaaS ein Feld mit hohem Wachstumspotenzial. 

Auf die Partner kommt es an

BaaS selbst ist kein neuer Ansatz. Viele regulierte Finanzdienstleister, wie z.B. Buy-now-pay-later-Anbieter, betten ihre Dienste seit Langem in Vertriebsmarken ein – also in die Unternehmen, die für die Customer Journey verantwortlich sind. Die Implementierung von BaaS über Point to Point Connectivity hat jedoch ihre Grenzen. Der Aufbau individueller Partnerschaften und Implementierungen ist teuer, zeitaufwendig und schwer zu skalieren. Ein Marktplatzmodell, das von Enablern – in der Regel Fintech- oder Bigtech-Unternehmen – unterstützt wird, kann dazu beitragen, diese Herausforderungen zu bewältigen. Die Anbieter können sich mit mehr Marken verbinden und umgekehrt, während die Kunden von einer deutlich breiteren Palette an Finanzdienstleistungen profitieren. 

Dies ist ein Artikel aus unserer Print-Ausgabe 11/2022. Bestellen Sie ein kostenfreies Probe-Abo.

Wie wählt man also den richtigen Enabler-Partner aus? Ein wichtiger Aspekt ist die eingesetzte Technologie. Beseitigt der Partner die technologische Komplexität, indem er die Integration sowohl für den Anbieter als auch für den Händler übernimmt? Ein weiterer Faktor ist die Frage, ob der Partner die Markteinführung beschleunigen kann, indem er sein bestehendes Netzwerk an Fintech-Anwendungen nutzt. Die Enabler-Partner müssen auch in der Lage sein, den Vertrieb zu skalieren und den Anbietern zu helfen, mehr Kunden über die Plattform zu erreichen. Entscheidend ist auch die Frage, welche Finanzdienstleistungen für den Kunden geeignet sind. Hier ist es wichtig, zunächst die Anwendungsfälle zu definieren, die für die Kunden den größten Nutzen stiften. Sie sollten ein Kundenbedürfnis befriedigen oder einen „pain point“ lösen, anstatt ein Angebot nur deshalb zu implementieren, weil es der neueste Trend ist. 

Große Chance für den Mittelstand

Bei der Beantragung eines Bankkredits stellen KMU möglicherweise fest, dass sie Schwierigkeiten haben, alle spezifischen Kreditanforderungen zu erfüllen. Das Antragsverfahren kann intransparent sein, und da die Risikobereitschaft im derzeitigen Wirtschaftsklima abnimmt, kommt es vor, dass der Antrag von mehreren Anbietern abgelehnt wird. Mit einem BaaS-Marktplatz können KMU über digitale Plattformen auf branchenspezifische Kreditprodukte und individualisierte Angebote zugreifen. E-Commerce-Plattformen wie Shopify oder Ebay und Business-Management-Plattformen wie Microsoft Dynamics 365 bieten Zugang zu einer Fülle von Daten, um einzuschätzen, ob ein KMU in der Lage sein wird, seinen Kredit zurückzuzahlen. Über ein Marktplatzmodell können sich KMU über ihre eigene Plattform Zugang zu mehreren Banken oder Fintechs verschaffen. Das hilft, den Zugang zu Finanzmitteln zu verbessern und KMU eine größere Auswahl an Produkten und Anbietern zu ermöglichen, die ihren Bedürfnissen entsprechen.

Bildquelle: Finastra